❌

Normal view

There are new articles available, click to refresh the page.
Before yesterdayMain stream

Open banking Ă«shtĂ« bĂ«rĂ« “telenovelĂ«â€

✇Revista Monitor
By: Mira Leka
27 June 2025 at 22:10

Në fund të vitit të kaluar, Banka e Shqipërisë njoftoi licencimin e operatorëve të parë të e-money për shërbimet e open banking. Dy operatorët e parë kanë filluar ofrimin e shërbimit për klientët, por ende me një numër të kufizuar bankash.

 

Një nga pritshmëritë kryesore të institucioneve të parasë elektronike ishte koncepti i open banking, që qëndron në themel të shërbimeve të reja të inicimit të pagesës dhe informimit mbi llogaritë.

ShĂ«rbimet e reja mund tĂ« ofrojnĂ« potenciale tĂ« reja biznesi pĂ«r institucionet e parasĂ« elektronike, pĂ«r t’i bĂ«rĂ« ato mĂ« konkurruese nĂ« raport me bankat tregtare.

MegjithĂ«se kanĂ« kaluar pesĂ« vjet nga miratimi i ligjit tĂ« ri “PĂ«r shĂ«rbimet e pagesave”, shĂ«rbimet e bazuara nĂ« open banking ofrohen me njĂ« numĂ«r tĂ« kufizuar bankash.

Dy prej institucioneve të parasë elektronike, Easypay dhe Union Financiar Tiranë kanë kryer testimet e para të suksesshme.

Administratori i Union Financiar TiranĂ«, Elton Çollaku, thotĂ« se open banking Ă«shtĂ« njĂ« realitet dhe UFT Ă«shtĂ« angazhuar maksimalisht me tĂ« gjitha bankat e nivelit tĂ« dytĂ« pĂ«r t’i bĂ«rĂ« pjesĂ« tĂ« skemĂ«s sĂ« pĂ«rdorimit nĂ« UPay.

“Integrimet janĂ« pĂ«rfunduar me pjesĂ«n mĂ« tĂ« madhe tĂ« bankave tĂ« nivelit tĂ« dytĂ« dhe po vijojmĂ« finalizimin e integrimit edhe me bankat e tjera, qĂ« pĂ«r momentin kanĂ« kufizime nĂ« zgjidhjet e tyre teknike.

Ne kemi zhvilluar produkte tĂ« reja tĂ« cilat mbĂ«shteten nĂ« infrastrukturĂ«n e Open Banking pĂ«r t’u ofruar klientĂ«ve njĂ« pĂ«rvojĂ« ‘Pay by Bank’ me zero kosto.

Gjithashtu, me pĂ«rfundimin e procesit tĂ« integrimeve, ne do tĂ« ofrojmĂ« njĂ« eksperiencĂ« ‘multi-bank’ pĂ«r tĂ« gjithĂ« pĂ«rdoruesit e UPay, duke pĂ«rfshirĂ« kontrollin e llogarive dhe inicimin e pagesave. Kjo do tĂ« pĂ«rmirĂ«sojĂ« ndjeshĂ«m pĂ«rvojĂ«n e pĂ«rdoruesit dhe do tĂ« rrisĂ« transparencĂ«n nĂ« menaxhimin e financave personale”, thotĂ« z. Çollaku.

Linda Shomo, drejtore e përgjithshme e Easypay, shprehet se deri tani ky institucion ka arritur integrimin me 10 banka në Shqipëri.

“Deri tani, ne kemi ndĂ«rtuar infrastrukturĂ«n, kemi bĂ«rĂ« teste pĂ«r integrimin e API. Mbi bazĂ«n e kĂ«saj infrastrukture komunikimi qĂ« Ă«shtĂ« ndĂ«rtuar tani, kemi mundĂ«si tĂ« shtojmĂ« shĂ«rbime dhe tĂ« bĂ«jmĂ« biznes. MegjithatĂ«, deri tani, jemi nĂ« kĂ«tĂ« fazĂ«, si nga bankat, si nga ne. Tani çështja Ă«shtĂ« qĂ« kĂ«tĂ« investim ta kthejmĂ« nĂ« biznes dhe nĂ« tĂ« ardhura.

MegjithatĂ«, ka pasur probleme pĂ«r tĂ« kaluar nga faza e testimit nĂ« daljen ‘live’ me ofrimin e shĂ«rbimit. Mendonim se kjo do tĂ« bĂ«hej mĂ« shpejt, por njĂ« gjĂ« e tillĂ« nuk ndodhi.

Kjo Ă«shtĂ« njĂ« çështje komplekse, sepse nuk kĂ«rkon vetĂ«m pĂ«rgatitjen e infrastrukturĂ«s teknologjike, por koordinimin procedural dhe burokratik nĂ« tĂ« gjitha hallkat e tjera tĂ« punĂ«s brenda bankave, duke pĂ«rfshirĂ« operacionet, pĂ«rputhshmĂ«rinĂ«, etj. Me sa duket, kĂ«to hallka nuk kanĂ« qenĂ« gati pĂ«r tĂ« kaluar ‘live’.

Pra, aktualisht ne jemi ‘live’ vetĂ«m nĂ« produksion, kemi bĂ«rĂ« transaksionet e para, por jo nĂ« fazĂ«n e ofrimit tĂ« shĂ«rbimit pĂ«r klientĂ«t. Mendoj se kjo Ă«shtĂ« njĂ« çështje qĂ« kĂ«rkon edhe njĂ« rol tĂ« vazhdueshĂ«m tĂ« rregullatorit, nĂ« mĂ«nyrĂ« qĂ« tĂ« gjitha palĂ«t tĂ« zbatojnĂ« detyrimet ligjore”, thotĂ« znj. Shomo.

NdĂ«rkohĂ«, Banka e ShqipĂ«risĂ« shprehet pĂ«r “Monitor” se ka pasur komunikime tĂ« vazhdueshme me pĂ«rfaqĂ«sues tĂ« bankave dhe tĂ« institucioneve tĂ« pagesave dhe institucioneve tĂ« parasĂ« elektronike (ofruesit e palĂ«ve tĂ« treta (TPP)), me qĂ«llim diskutimin e problematikave tĂ« ndeshura dhe gjetjen e zgjidhjeve pĂ«rkatĂ«se, si dhe mbi masat konkrete tĂ« marra pĂ«r vĂ«nien nĂ« funksionim dhe operacionalizimin e Open Banking.

“Prej disa muajsh, dy subjekte kanĂ« marrĂ« miratimin e BankĂ«s sĂ« ShqipĂ«risĂ« pĂ«r tĂ« ofruar shĂ«rbimin e inicimit tĂ« pagesĂ«s (shĂ«rbimin nr. 7) dhe shĂ«rbimin e informimit tĂ« llogarisĂ« (shĂ«rbimin nr. 8), ndĂ«rsa janĂ« nĂ« shqyrtim pĂ«r tĂ« marrĂ« miratimin aplikimet e 6 subjekteve tĂ« tjera. Aktualisht shumica e bankave kanĂ« dalĂ« live dhe kanĂ« kryer transaksionet e para me TPP e miratuara, ndĂ«rsa mirĂ«presin aktorĂ« tĂ« tjerĂ« tĂ« interesuar pĂ«r tĂ« ofruar kĂ«to lloj shĂ«rbimesh.

Banka e ShqipĂ«risĂ« do tĂ« vijojĂ« tĂ« ndjekĂ« me prioritet zhvillimet dhe ecurinĂ« e funksionimit tĂ« Open Banking, ndĂ«rkohĂ« qĂ« inkurajon subjektet e interesuara qĂ« tĂ« aplikojnĂ« pĂ«r miratimin e shĂ«rbimeve tĂ« mĂ«sipĂ«rme. Subjektet qĂ« e kanĂ« marrĂ« kĂ«tĂ« miratim, i inkurajojmĂ« tĂ« komunikojnĂ« me klientĂ«t e tyre pĂ«r t’i njohur me kĂ«to shĂ«rbime dhe pĂ«rfitimet qĂ« marrin nga pĂ«rdorimi i tyre”, – shprehet Banka e ShqipĂ«risĂ«.

 

Veprimet me open banking
 më shumë se 15 hapa

Për institucionet e parasë elektronike, një problem tjetër madhor i lidhur me open banking është mungesa e standardizimit të API (Application Programming Interface, protokollet që rregullojnë shkëmbimin e të dhënave mes sistemeve të ndryshme) mes bankave.

Akil Rajdho, drejtor i pĂ«rgjithshĂ«m i RPay, mendon se kjo e ka ngadalĂ«suar implementimin e open banking dhe mund tĂ« bĂ«jĂ« qĂ« institucionet e e-money tĂ« mos kenĂ« interes pĂ«r t’u integruar me bankat qĂ« kanĂ« numĂ«r mĂ« tĂ« vogĂ«l klientĂ«sh.

“Problemi kryesor me open banking nĂ« ShqipĂ«ri, pĂ«r mendimin tim, Ă«shtĂ« qĂ« secila bankĂ« ka ofruesit e vet tĂ« shĂ«rbimit tĂ« API. NĂ«se unĂ« dua tĂ« integrohem me tĂ« gjitha bankat, duhet tĂ« bĂ«j zhvillime tĂ« veçanta pĂ«r secilĂ«n.

Ne e kemi bërë për katër banka dhe po fusim të pestën, por sigurisht që kjo nuk është zgjidhja optimale. Kjo do të bëjë që bankat e vogla dhe me pak klientë të ngelen mbrapa në këtë proces, sepse logjikisht institucionet fintech do të përpiqen të integrohen me ato banka që kanë më shumë klientë.

Kjo do të kufizojë aksesin në shërbimet e open banking për klientët e bankave më të vogla.

Zgjidhja mĂ« e mirĂ« do tĂ« kishte qenĂ« njĂ« standardizim i API. Ne po punojmĂ« pĂ«r njĂ« zgjidhje tĂ« tillĂ«, nĂ« formĂ«n e njĂ« agregatori, qĂ« do ta ofrojmĂ« si shĂ«rbim edhe pĂ«r palĂ« tĂ« treta qĂ« mund tĂ« jenĂ« tĂ« interesuara”, – thotĂ« z. Rajdho.

Linda Shomo nga Easypay shton se zgjidhjet e ndryshme teknike që përdorin banka të ndryshme reflektohen edhe në vështirësimin e përvojës së përdoruesit.

“Nuk duhet harruar se open banking po bĂ«het pĂ«r t’ua lehtĂ«suar jetĂ«n klientĂ«ve, jo pĂ«r t’ua bĂ«rĂ« mĂ« tĂ« vĂ«shtirĂ«. NĂ«se nĂ« EuropĂ«, njĂ« transaksion bĂ«het me 4-5 klikime nĂ« total, kĂ«tu te ne kĂ«rkon 15, 20, 25 klikime.

Pra, nëse shërbimet me open banking bëhen shumë të gjata dhe të vështira, atëherë kjo si risi nuk ka më kuptim, sepse nuk i sjell lehtësinë e pritshme klientit.

NjĂ« nga arsyet kryesore pse ndodh kjo Ă«shtĂ« sepse nuk ka API standarde, secila nga bankat pĂ«rdor API-n e vet. Kjo krijon diferenca mes bankave nĂ« kryerjen e njĂ« transaksioni. Ndaj mendoj se sfida e radhĂ«s do tĂ« jetĂ« standardizimi i API-ve”, thotĂ« ajo.

 

BSH: Ligji është neutral për teknologjinë, bankat preferuan zgjidhje individuale

Megjithëse për institucionet fintech, mungesa e API të standardizuar është një nga problemet kryesore teknike dhe operacionale, Banka e Shqipërisë gjykon se kjo është një çështje e tejkaluar tashmë.

NĂ« njĂ« prononcim pĂ«r “Monitor”, Banka e ShqipĂ«risĂ« shprehet se Ă«shtĂ« diskutuar me bankat dhe ShoqatĂ«n Shqiptare tĂ« Bankave, qĂ« nĂ« fazĂ«n pas miratimit (por para hyrjes nĂ« fuqi) tĂ« rregullores “PĂ«r autentifikimin e thelluar tĂ« klientit dhe standardet e pĂ«rbashkĂ«ta, tĂ« hapura dhe tĂ« sigurta tĂ« komunikimit”, mbi mundĂ«sinĂ« e krijimit tĂ« njĂ« API tĂ« pĂ«rbashkĂ«t nĂ« nivel sistemi, por bankat preferuan zgjidhje dhe zgjedhje individuale tĂ« kĂ«tyre ndĂ«rfaqeve.

“Vlen tĂ« theksohet se si Ligji ‘PĂ«r shĂ«rbimet e pagesave’ qĂ« ka pĂ«rafruar DirektivĂ«n PSD2, edhe rregullorja ‘PĂ«r autentifikimin e thelluar tĂ« klientit dhe standardet e pĂ«rbashkĂ«ta, tĂ« hapura dhe tĂ« sigurta tĂ« komunikimit’ qĂ« ka pĂ«rafruar rregulloren pĂ«rkatĂ«se tĂ« BE-sĂ«, janĂ« teknologjikisht neutrale.

Por, pavarĂ«sisht se API qĂ« bankat pĂ«rdorin nuk janĂ« tĂ« njĂ«jta, rregullorja ‘PĂ«r autentifikimin e thelluar tĂ« klientit dhe standardet e pĂ«rbashkĂ«ta, tĂ« hapura dhe tĂ« sigurta tĂ« komunikimit’ kĂ«rkon qĂ« bankat tĂ« sigurojnĂ« qĂ« ndĂ«rfaqet e tyre tĂ« ndjekin standardet e komunikimit tĂ« aplikueshme nĂ« Bashkimin Europian”, – shprehet Banka e ShqipĂ«risĂ«.

Një problem tjetër, sipas institucioneve fintech, është se deri tani, aksesi në llogari ofrohet vetëm për individët, por jo për bizneset. Një kufizim i tillë nuk është i parashikuar në ligj, por në diskutimet mes palëve është thënë se bankave u duhet kohë për ta testuar shërbimin fillimisht me individët.

Lidhur me kĂ«tĂ« problem, Banka e ShqipĂ«risĂ« shprehet se shĂ«rbimet Open Banking janĂ« tĂ« reja nĂ« tregun e pagesave dhe promovimi i tyre kĂ«rkon kohĂ« dhe pĂ«rpjekje nga ofruesit e kĂ«tyre shĂ«rbimeve, shumica e bankave kanĂ« krijuar API pĂ«r tĂ« ofruar shĂ«rbimet e Open Banking fillimisht pĂ«r individĂ«t dhe pĂ«r t’u shtrirĂ« mĂ« tej edhe te bizneset, nĂ« varĂ«si edhe tĂ« kĂ«rkesĂ«s pĂ«r kĂ«to shĂ«rbime.

Megjithatë, sipas Bankës së Shqipërisë, disa banka e kanë zhvilluar API për të ofruar shërbimet Open Banking si për individët, ashtu edhe për bizneset.

Banka e Shqipërisë shprehet se do të vijojë të ndjekë ecurinë e funksionimit të Open Banking dhe të komunikojë me subjektet për adresimin e ndonjë pengese apo vështirësie të hasur për përdorimin e këtyre shërbimeve.

Lexoni më shumë:

Kush e “dogji dyshekun”?

 

 

The post Open banking Ă«shtĂ« bĂ«rĂ« “telenovelĂ«â€ appeared first on Revista Monitor.

UPay, urë lidhëse mes teknologjisë dhe bankingut tradicional

✇Revista Monitor
By: Mira Leka
27 June 2025 at 22:08

IntervistĂ« me Elton Çollaku, Administrator i Union Financiar TiranĂ« (UFT)

 

Shërbimet e institucioneve të parasë elektronike do të jenë një urë lidhëse mes teknologjive të reja të pagesave dhe shërbimeve të bankingut tradicional.

Elton Çollaku, Administrator i Union Financiar TiranĂ« (UFT), thotĂ« nĂ« njĂ« intervistĂ« pĂ«r “Monitor” se institucionet fintech mund tĂ« jenĂ« nĂ« njĂ« pozicion tĂ« favorshĂ«m pĂ«r tĂ« ofruar zgjidhje tĂ« personalizuara dhe pĂ«r tĂ« sjellĂ« novacion edhe nĂ« segmente qĂ« shpesh nuk pĂ«rfshihen ose nuk mbulohen plotĂ«sisht nga bankat.

Z. Çollaku mendon se kategoritĂ« mĂ« premtuese tĂ« shĂ«rbimeve pĂ«rfshijnĂ« pagesat e mikrotransaksioneve nĂ« shĂ«rbimet e pĂ«rditshmĂ«risĂ«, tregtinĂ« elektronike, mikrokreditĂ« dhe produkte tĂ« kombinuara me pagesat, si dhe ofrimin e shĂ«rbimeve pĂ«r SME-tĂ« dhe kategoritĂ« e popullsisĂ« qĂ« nuk janĂ« tĂ« mbuluara nĂ« mĂ«nyrĂ« tĂ« pĂ«rshtatshme nga sistemi bankar tradicional.

Ai gjithashtu mendon se ka potencial të madh në ofrimin e shërbimeve të personalizuara financiare nëpërmjet analizës së të dhënave, si dhe në bashkëpunimet me sektorin publik për dixhitalizimin e shërbimeve.

 

Cilat janë produktet dhe shërbimet kryesore të pagesave elektronike që keni zhvilluar deri më sot?

Union Financiar Tiranë (UFT) ka një përvojë 30-vjeçare me zhvillime dhe inovacion të vazhdueshëm në përshtatje me kërkesat e klientëve dhe zhvillimet teknologjike ndërkombëtare. Që prej fillimit të operacioneve jemi fokusuar në përmbushjen e nevojave të klientëve tanë, duke u paraprirë edhe inovacioneve në fushën e shërbimeve të pagesave.

Pagesat elektronike kanë një vend të rëndësishëm në gamën e gjerë të shërbimeve tona, sidomos gjatë viteve të fundit. Si një fintech lider në fushën e shërbimeve të pagesave, ne jemi të fokusuar edhe në inovacionin dixhital.

UFT ka zhvilluar platformën UPay, një ekosistem i integruar pagesash që përfshin: portofol dixhital për përdoruesit fundorë dhe klientët biznes, zgjidhje për pagesa me kartë, QR Kod, NFC, API për pagesa të integruara për e-commerce, pagesa të faturave dhe transferta parash të menjëhershme, e të tjera zhvillime që i shtohen vazhdimisht platformës.

Në këtë kuadër, dua të ndalem te risitë e fundit që UPay ka hedhur në treg:

– Transfertat NdĂ«rkombĂ«tare tĂ« parave Western Union tashmĂ« janĂ« tĂ« disponueshme edhe nga celulari, nĂ«pĂ«rmjet aplikacionit UPay. Çdo pĂ«rdorues i UPay mund tĂ« dĂ«rgojĂ« apo tĂ« marrĂ« para nĂ« çdo cep tĂ« botĂ«s ku operon Western Union. Ky zhvillim nĂ« UPay Ă«shtĂ« edhe njĂ« risi pĂ«r rajonin e mĂ« gjerĂ«. UPay bĂ«het portofoli i parĂ« elektronik nĂ« EuropĂ« qĂ« ofron shĂ«rbimin e transfertave tĂ« parave Western Union, si DĂ«rgesa nĂ« mbi 200 shtete dhe territore, ashtu edhe TĂ«rheqje direkt nĂ« llogarinĂ« e tyre UPay.

– Karta UPay, Mastercard qĂ« zgjeron funksionalitetin e aplikacionit UPay duke rritur mundĂ«sitĂ« e blerjeve dhe transaksioneve pĂ«r pĂ«rdoruesit. Karta UPay Ă«shtĂ« njĂ« kartĂ« debiti qĂ« lidhet direkt me aplikacionin UPay tĂ« kartĂ«mbajtĂ«sit dhe i jep mundĂ«sinĂ« tĂ« pĂ«rdorĂ« fondet e disponueshme nĂ« llogarinĂ« UPay. Aplikimi dhe aktivizimi kryhen tĂ«rĂ«sisht online, direkt nĂ« aplikacion. Karta UPay Ă«shtĂ« njĂ« partner i zgjuar nĂ« menaxhimin e parave dhe financave personale, me mundĂ«si pafund pĂ«rdorimi si brenda ashtu edhe jashtĂ« vendit, si nĂ« blerje online, nĂ« dyqane fizike, pagesa me Google Pay nĂ«pĂ«rmjet integrimit me Google Wallet, e tĂ« tjera pĂ«rdorime si çdo kartĂ« tjetĂ«r Mastercard.

Më shumë se një portofol, UPay ofron edhe zgjidhje unike për bizneset, nëpërmjet integrimeve të shpejta dhe sigurisë maksimale sipas standardeve më të larta ndërkombëtare, duke i ndihmuar të dixhitalizojnë proceset e tyre të pagesave dhe sistemet e raportimit në kohë reale.

 

Në çfarë faze është zhvillimi i portofolave dixhitalë dhe cilat janë rezultatet e deritanishme në përdorimin e këtyre portofolave nga klientët tuaj?

Portofoli dixhital UPay është funksional prej disa vitesh tashmë, por evoluimi i tij si platformë është në progres të vazhdueshëm. Kemi një bazë të mirë aktive përdoruesish që përdorin shërbimet që ne ofrojmë për pagesa utilitetesh, transfertat e parave, pagesa online e shumë të tjera.

Të dhënat tona tregojnë rritje të qëndrueshme të përfshirjes dixhitale, veçanërisht te të rinjtë dhe përdoruesit që më parë nuk kishin akses në produktet financiare tradicionale.

PĂ«rdoruesit e kanĂ« mirĂ«pritur veçanĂ«risht lehtĂ«sinĂ« e regjistrimit dhe aktivizimit tĂ« llogarisĂ« sĂ« tyre “Full Digital Onboard”, sipas standardeve mĂ« tĂ« larta ndĂ«rkombĂ«tare, pĂ«rvojĂ«n intuitive tĂ« pĂ«rdorimit dhe sigurinĂ« e transaksioneve.

Thjeshtësia dhe shpejtësia janë patjetër avantazhe të tjera që klientët tanë i kanë gjetur tek UPay dhe kanë ndikuar si në rritjen e vazhdueshme të përdoruesve, ashtu edhe të numrit të transaksioneve dhe kategorive të shërbimeve të kryera.

 

Cilat janë rezultatet e para të bërjes operacional të konceptit të Open Banking dhe të shërbimeve të lidhura me të?

Open Banking Ă«shtĂ« njĂ« realitet tashmĂ« dhe UFT Ă«shtĂ« angazhuar maksimalisht me tĂ« gjitha bankat e nivelit tĂ« dytĂ« pĂ«r t’i bĂ«rĂ« pjesĂ« sĂ« skemĂ«s sĂ« pĂ«rdorimit nĂ« UPay.

Integrimet janë përfunduar me pjesën më të madhe të bankave të nivelit të dytë dhe po vijojmë finalizimin e integrimit edhe me bankat e tjera, që për momentin kanë kufizime në zgjidhjet e tyre teknike.

Gjatë këtij procesi ka pasur bashkëpunim të ngushtë midis stafit tonë teknik dhe atij të bankave duke dhënë sugjerimet tona dhe duke rrahur idetë për të lehtësuar këtë zhvillim e për ta bërë operacional në një kohë sa më të shkurtër.

Ne kemi zhvilluar produkte tĂ« reja, tĂ« cilat mbĂ«shteten nĂ« infrastrukturĂ«n e Open Banking pĂ«r t’u ofruar klientĂ«ve njĂ« pĂ«rvojĂ« “Pay by Bank” me zero kosto.

Me pĂ«rfundimin e procesit tĂ« integrimeve ne do tĂ« ofrojmĂ« njĂ« eksperiencĂ« “multi-bank” pĂ«r tĂ« gjithĂ« pĂ«rdoruesit e UPay, duke pĂ«rfshirĂ« kontrollin e llogarive dhe inicimin e pagesave.

Kjo do të përmirësojë ndjeshëm përvojën e përdoruesit dhe do të rrisë transparencën në menaxhimin e financave personale.

 

Cilat vlerësoni se janë pengesat kryesore për masivizimin e pagesave elektronike në Shqipëri?

Deri tani ka pasur një mungesë të produkteve dixhitale në kategorinë e pagesave të menjëhershme, gjë që nuk stimulonte përdorimin e kanaleve dixhitale në raport me CASH-in.

Vitet e fundit, për shkak edhe të rritjes së aktivitetit të turizmit, pagesat elektronike kanë shënuar rritje të ndjeshme. Nëse para disa vitesh, bizneset nuk e konsideronin pajisjen me një instrument për pagesa elektronike, sot jemi në një tjetër situatë.

Bizneset, të ndërgjegjësuar gjithnjë e më shumë për avantazhet e pagesave elektronike dhe sigurisht edhe të nxitur nga kërkesat e klientëve për mundësinë e pagesës elektronike, kanë shtuar interesin në këtë drejtim.

Pra, kemi tregues të qartë që biznesi është gati për të përqafuar produktet e reja dixhitale.

Zhvillimi i produkteve tĂ« reja si “instant payment” dhe “QR tĂ« standardizuar”, tĂ« dy projekte qĂ« po zhvillohen nga Banka e ShqipĂ«risĂ«, do tĂ« bĂ«jnĂ« tĂ« mundur masivizimin e pagesave elektronike dhe Union Financiar synon tĂ« jetĂ« njĂ« driving forcĂ« nĂ« kĂ«tĂ« proces.

 

Cila mund të jetë vlera e shtuar e institucioneve të parasë elektronike (IPE) në tregun e pagesave dhe avantazhet konkurruese ndaj bankave?

Personalisht shoh hapësira ku IPE mund të shërbejnë si lojtarë komplementarë të tregut të shërbimeve financiare e bankare, madje ka shumë hapësira ku Bankat e Nivelit të Dytë dhe IPE/Fintech mund të bashkëpunojnë mjaft mirë mes tyre. Në këtë linjë, UFT ka disa histori suksesi në treg, në bashkëpunim me disa banka të nivelit të dytë, e jo vetëm.

Bazuar në eksperiencën tonë disavjeçare në tregun e pagesave dixhitale, ne kemi ndërtuar një strukturë fleksibël dhe dinamike që na mundëson të fokusohemi tërësisht në zhvillimin teknologjik.

Si institucion i parasĂ« elektronike, nuk synojmĂ« tĂ« zĂ«vendĂ«sojmĂ« shĂ«rbimet bankare tradicionale, por t’i plotĂ«sojmĂ« ato me zgjidhje tĂ« thjeshta, tĂ« shpejta dhe tĂ« aksesueshme pĂ«r njĂ« bazĂ« tĂ« gjerĂ« pĂ«rdoruesish duke kontribuar nĂ« pĂ«rfshirjen financiare, sidomos tĂ« segmenteve mĂ« pak tĂ« mbuluara nga sistemi bankar.

Në këtë mënyrë, UPay funksionon si një hallkë plotësuese në zinxhirin e shërbimeve financiare, duke krijuar ura të reja lidhjeje midis teknologjisë dhe bankingut tradicional.

 

ÇfarĂ« ndikimi mund tĂ« ketĂ« implementimi i sistemit tĂ« instant payments nĂ« tregun e pagesave elektronike dhe veçanĂ«risht nĂ« aktivitetin e institucioneve tĂ« e-money?

Implementimi i sistemit të pagesave të menjëhershme (instant payments) do të transformojë tregun e pagesave elektronike në Shqipëri. Ndërsa përdorimi i parasë fizike mbetet ende i lartë, ky zhvillim do të krijojë mundësi reale për të përshpejtuar kalimin drejt një ekonomie më moderne dhe të dixhitalizuar.

Për ne në UPay, ky përbën një hap strategjik që përputhet në mënyrë të natyrshme me misionin tonë: të ofrojmë shërbime financiare të aksesueshme, të shpejta dhe të orientuara drejt përdoruesit fundor.

Sistemi i instant payments do të na lejojë të ofrojmë transaksione në kohë reale, 24/7, me ndërveprim të menjëhershëm dhe kosto më të ulët, duke rritur kështu vlerën e shërbimit që u ofrojmë klientëve tanë.

Ne jemi tĂ« angazhuar pĂ«r tĂ« qenĂ« pjesĂ« aktive e kĂ«tij transformimi duke ofruar zgjidhje qĂ« e bĂ«jnĂ« pĂ«rditshmĂ«rinĂ« financiare mĂ« tĂ« thjeshtĂ«, mĂ« tĂ« sigurt dhe mĂ« “smart” pĂ«r tĂ« gjithĂ«.

 

Në cilat segmente të tregut të pagesave shihni më shumë potenciale për depërtimin e institucioneve fintech?

Penetrimi i fintech është një proces në zhvillim që po ndryshon thelbësisht mënyrën si kryhen pagesat dhe transfertat e parave. Në Shqipëri, potenciali është i lartë, por kërkon edukim të tregut, mbështetje rregullatore dhe bashkëpunim ndërinstitucional.

Shpesh krijohet përshtypja se produktet e institucioneve fintech kanë mbivendosje me produktet bankare (ndoshta kjo dhe prej faktit të një numri të madh institucionesh të parasë elektronike të licencuara, ku një pjesë e tyre me sa duket kanë paqartësi në modelin e biznesit dhe tregun e synuar), dhe po ofrojnë të njëjtat alternativa që tradicionalisht ofroheshin nga sistemi bankar, por në fakt, target grupet tona janë shumë të ndryshme.

Teorikisht fintech-et duhet të jenë në një pozicion të favorshëm për të ofruar zgjidhje të personalizuara dhe për të sjellë novacion edhe në segmente që shpesh nuk përfshihen ose nuk mbulohen plotësisht në bankingun tradicional.

Kategoritë më premtuese përfshijnë pagesat e mikrotransaksioneve në shërbimet e përditshmërisë, tregtinë elektronike / e-commerce, mikrokredi dhe produkte të kombinuara me pagesat, si dhe ofrimin e shërbimeve për SME-të dhe kategoritë e popullsisë që nuk janë të mbuluara në mënyrë të përshtatshme nga sistemi bankar tradicional.

Gjithashtu, ka potencial të madh në ofrimin e shërbimeve të personalizuara financiare nëpërmjet analizës së të dhënave, si dhe në bashkëpunimet me sektorin publik për dixhitalizimin e shërbimeve.

Lexoni më shumë:

Kush e “dogji dyshekun”?

 

 

 

The post UPay, urë lidhëse mes teknologjisë dhe bankingut tradicional appeared first on Revista Monitor.

“Pagesat dixhitale tejkalojnĂ« pagesat nĂ« degĂ«â€

✇Revista Monitor
By: Mira Leka
27 June 2025 at 22:04

Intervistë me Resmi Hibraj, drejtor i Huadhënies për Klientë Individë dhe i Bankingut Dixhital në Raiffeisen Bank Shqipëri

 

Pagesat dixhitale që kryhen nga klientët nëpërmjet platformës Raiffeisen On përfaqësojnë 90% të pagesave totale të Bankës Raiffeisen.

Resmi Hibraj, drejtor i HuadhĂ«nies pĂ«r KlientĂ« IndividĂ« dhe i Bankingut Dixhital nĂ« Raiffeisen Bank ShqipĂ«ri, thotĂ« nĂ« njĂ« intervistĂ« pĂ«r “Monitor” se kjo shifĂ«r dĂ«shmon qartĂ« qĂ« klientĂ«t e kanĂ« pĂ«rqafuar teknologjinĂ«, pĂ«r shkak tĂ« pĂ«rfitimeve tĂ« mĂ«dha qĂ« ajo ofron.

Z. Hibraj thotë se bankat tregtare në Shqipëri po përshtaten me shpejtësi ndaj zhvillimeve teknologjike dhe konkurrencës nga institucionet fintech, shpesh duke qenë edhe pararendës në këtë fushë.

Ai mendon se bashkëveprimi në rritje mes fintechs dhe bankave krijon mundësi për të maksimizuar përfitimet për konsumatorët dhe për të krijuar një ekosistem financiar më të fortë dhe më të integruar. Kjo do të kontribuojë në një rritje të qëndrueshme dhe në përmirësimin e shërbimeve financiare për publikun.

 

Tregu i pagesave në vitet e fundit po shënon zhvillime të reja teknologjike dhe konkurrencë në rritje, duke përfshirë edhe institucionet e reja fintech. Si po përshtaten bankat tregtare me këto zhvillime të reja?

Bankat tregtare në Shqipëri po përshtaten me shpejtësi ndaj zhvillimeve teknologjike dhe konkurrencës nga institucionet fintech, shpesh duke qenë pararendës në këtë fushë.

Raiffeisen Bank, për shembull, ishte banka e parë që nisi transformimin dixhital të shërbimeve të saj që në vitin 2016. Ne prezantuam platformën moderne Raiffeisen On, e cila ofroi shërbim online 24/7, si në celular ashtu edhe në web.

Kjo lejon klientët, si ata ekzistues ashtu edhe të rinjtë, të aplikojnë për çeljen e llogarive, kartave të debitit apo kreditit, si dhe aplikim për kredi dhe investime, të gjitha në mënyrë të plotë online, duke eliminuar nevojën për vizita në degë dhe duke kursyer kohë dhe energji të çmuar.

Përtej transformimit dixhital të brendshëm, ne krijuam partneritete strategjike me fintech, vendas si MPay, duke i përfshirë dhe duke bashkëpunuar për të sjellë risi në fushën e pagesave nëpërmjet shërbimit KUIK (mes klientëve individë), i cili përdoret në baza ditore nga dhjetëra mijë klientë.

Për bankat në tërësi, investimet që janë bërë vitet e fundit dhe sidomos qasja e orientuar nga klienti, inovacioni dhe siguria janë thelbësore për të mbajtur një pozicion konkurrues në një treg në ndryshim të shpejtë.

Pagesat dixhitale në Shqipëri po zhvillohen me një ritëm të shpejtë, duke u bërë pjesë integrale e ekonomisë. Falë investimeve të vazhdueshme në teknologji dhe infrastrukturë, si dhe mbështetjes nga institucionet qeveritare, pritet që adoptimi i pagesave dixhitale të vazhdojë të rritet edhe në vitet e ardhshme.

 

Institucionet fintech tĂ« pagesave po hedhin hapat e para edhe nĂ« ShqipĂ«ri. ÇfarĂ« roli mendoni se do tĂ« kenĂ« kĂ«to institucione nĂ« tregun e pagesave dhe si mendoni se do tĂ« ndĂ«rveprojnĂ« ato me sektorin bankar nĂ« tĂ« ardhmen?

Institucionet fintech të pagesave kanë potencialin të luajnë rol pozitiv në tregun e pagesave në Shqipëri, duke ofruar shërbime inovative dhe duke rritur konkurrencën.

Sipas këndvështrimit tim, ka ndodhur një evolucion në perceptimin e raportit mes bankave dhe fintech-eve.

Fillimisht, u mendua se fintech-t do të kërcënonin ekzistencën afatgjatë të bankave, duke i detyruar ato të vepronin si kundërshtarë seriozë.

Megjithatë, koha ka treguar se ekosistemi i pagesave ofron mundësi për të dyja palët, duke krijuar një hapësirë ku asnjëra nuk mund ta zëvendësojë tjetrën në mënyrë të përsosur.

Kjo ka hapur rrugën për një trend bashkëpunimi dhe partneriteti mes bankave dhe fintech-eve.

Vë re dy pista kryesore të bashkëpunimit:

-Sinergji: Në vend të konkurrencës së ashpër, shumë fintech-e mund të krijojnë partneritete me bankat për të ofruar shërbime të përbashkëta, si pagesat dixhitale ose shërbime të menaxhimit të financave personale.

– ShkĂ«mbimi i ekspertizĂ«s, mes bankave dhe fintech-eve ofron mundĂ«si tĂ« shkĂ«lqyera pĂ«r tĂ« dyja palĂ«t. Bankat mund tĂ« shfrytĂ«zojnĂ« njohuritĂ« dhe risitĂ« e fintech-eve, ndĂ«rsa kĂ«to tĂ« fundit mund tĂ« pĂ«rfitojnĂ« nga rrjetet e gjera dhe besueshmĂ«ria qĂ« ofrojnĂ« bankat.

Përtej kësaj, fintech-et shpesh janë më të shpejtë në përdorimin e teknologjive të reja, si blockchain dhe Inteligjenca Artificiale, që do të ndihmojnë në përmirësimin e efikasitetit të procesëve të pagesave dhe sigurisë.

Gjithashtu ato mund të ofrojnë integrim më të lehtë me shërbime të tjera, si e-commerce, duke lehtësuar pagesat për tregtarët dhe konsumatorët.

Në tregun tonë, ndërsa ka pasur rol në rritje nga fintechs, ato ende zënë një peshë të vogël në raport me volumin e pagesave që procesohen përmes bankave dhe kryesisht fokusohen në pagesat e faturave.

Legjislacioni i prezantuar së fundmi nga Banka e Shqipërisë, që synon përafrimin e kuadrit rregullator të pagesave me legjislacionin e BE për Open Banking, do të ndikojë edhe në mënyrat se si do të ndërveprojnë fintechs me bankat në të ardhmen.

Në parim, bashkëveprimi në rritje mes fintechs dhe bankave krijon mundësi për të maksimizuar përfitimet për konsumatorët dhe për të krijuar një ekosistem financiar më të fortë dhe më të integruar.

Kjo do të kontribuojë në një rritje të qëndrueshme dhe në përmirësimin e shërbimeve financiare për të gjithë.

 

Prej dekadash, pagesat alternative nĂ« pikĂ«n e shitjes janĂ« mbĂ«shtetur kryesisht te kartat dhe infrastruktura e ofruar nga operatorĂ«t e mĂ«dhenj globalĂ« tĂ« pagesave, si Visa dhe Mastercard. ÇfarĂ« ndikimi do tĂ« kenĂ« teknologjitĂ« e reja tĂ« pagesave nga llogaria nĂ« llogari, me palĂ« tĂ« treta dhe cilat janĂ« avantazhet unike qĂ« banka juaj ofron qĂ« mund t’i bindin klientĂ«t tĂ« zgjedhin bankat tradicionale mbi alternativat Fintech?

Siç e përmenda në fillim të intervistës, Raiffeisen Bank ka qenë pioniere e pagesave nga llogaria në llogari si individ-për-individ dhe individ-për-biznes, duke mundësuar pagesa në kohë reale mes klientëve ashtu edhe pagesa nga klienti te bizneset nëpërmjet aplikacionit Raiffeisen On.

Aktualisht pagesat dixhitale që kryhen nga klientët tanë nëpërmjet Raiffeisen On përfaqësojnë 90% të pagesave totale të bankës, çka tregon se klientët e kanë përqafuar teknologjinë për shkak të përfitimeve të mëdha që ajo ofron.

Përveç një teknologjie moderne dhe një përvoje shumë të mirë në kryerjen e pagesave, avantazhet që Raiffeisen Bank ofron në raport me fintech-t përfshijnë:

– BesueshmĂ«rinĂ« dhe sigurinĂ«, pĂ«r shkak tĂ« historisĂ« dhe reputacionit tĂ« saj nĂ« mbrojtjen e klientĂ«ve, veçanĂ«risht pĂ«r transaksionet e mĂ«dha.

– Avancimet nĂ« teknologjitĂ« e sigurisĂ« ndihmojnĂ« nĂ« reduktimin e rrezikut tĂ« mashtrimeve.

– Gama e gjerĂ« e shĂ«rbimeve financiare si kredi dhe investime, tĂ« integruara me shĂ«rbimet e pagesave.

– MbĂ«shtetja pĂ«r klientĂ«t Ă«shtĂ« njĂ« tjetĂ«r avantazh, me degĂ« fizike dhe qendra e ShĂ«rbimit tĂ« Klientit qĂ« ofrojnĂ« asistencĂ« tĂ« drejtpĂ«rdrejtĂ«.

– Rregullimi dhe mbikĂ«qyrja nga autoritetet financiare sigurojnĂ« njĂ« nivel tĂ« lartĂ« mbrojtjeje pĂ«r konsumatorĂ«t.

Në anën tjetër, teknologjitë e reja të pagesave ofrojnë reduktim të kostove dhe rritje të shpejtësisë së transaksioneve, duke i bërë ato më tërheqëse për konsumatorët dhe bizneset.

 

Banka e ShqipĂ«risĂ« po punon pĂ«r njĂ« sistem tĂ« pagesave tĂ« shpejta. ÇfarĂ« ndikimi pritet tĂ« ketĂ« ngritja e sistemit TIPS nĂ« tregun e shĂ«rbimeve tĂ« pagesave nĂ« ShqipĂ«ri?

Pritshmëritë janë për një efekt pozitiv si për eksperiencën e konsumatorëve, ashtu edhe për masivizimin e pagesave dixhitale.

Përfitimi i parë dhe kryesor lidhet me shpejtësinë e transaksioneve duke qenë se TIPS do të mundësojë pagesa në kohë reale, duke lejuar individët dhe bizneset të kryejnë transaksione menjëherë, pa vonesa.

Kjo do të përmirësojë fluksin e likuiditetit për bizneset dhe do të rrisë efikasitetin e menaxhimit të financave për individët.

Gjithashtu do të inkurajohet dhe më tej përdorimi i Pagesave Dixhitale duke reduktuar varësinë nga pagesat me para në dorë. Kjo do të ndihmojë në promovimin e një ekonomie më të dixhitalizuar.

Përmirësimi i Shërbimeve për Klientët dhe Rritja e Sigurisë së Pagesave janë përfitime të tjera shumë të rëndësishme, siç është edhe Lehtësimi i pagesave për bizneset dhe ulja e kostove që lidhen me menaxhimin e cash.

 

Shqipëria ngelet ende ekonomi me përdorim të lartë të parasë fizike (cash). Si mund të nxitet përdorimi i formave alternative të pagesave dhe cilat vlerësoni se janë pengesat kryesore për masivizimin e tyre në Shqipëri?

Pavarësisht progresit dhe rritjes së transaksioneve dixhitale nëpërmjet kartave dhe aplikacioneve mobile, Shqipëria mbetet një shoqëri e prirë për pagesat në para. Gjatë viteve, janë ndërmarrë nisma nga Banka e Shqipërisë dhe qeveria për të rritur ndërgjegjësimin e publikut mbi rëndësinë e adoptimit të pagesave dixhitale, por ende ka shumë për të bërë.

Dy aspekte kyçe ku duhet fokusuar përpjekjet janë edukimi dhe incentivimi i përdoruesve.

Për Edukimin dhe Ndërgjegjësimin, Organizimi i fushatave për të informuar konsumatorët mbi përfitimet e pagesave dixhitale, si shpejtësia, siguria dhe lehtësia e përdorimit.

Këtu do të përfshija Trajnimet për Bizneset: Ofrimi i trajnimeve për tregtarët dhe bizneset mbi mënyrat e integrimit të pagesave dixhitale në operacionet e tyre.

Së dyti dhe me rëndësi shumë të madhe përmend Incentivimin e Përdoruesve. Eksperienca globale ka treguar që edhe në tregjet e zhvilluara, faza fillestare e adoptimit të pagesave dixhitale u shoqërua me lehtësi fiskale si për individët ashtu edhe për bizneset.

Për individët, disa nga format mund të jenë ofrimi i zbritjeve ose shpërblimeve për klientët që përdorin forma alternative të pagesave dhe krijimi i programeve të besnikërisë që nxisin përdorimin e pagesave dixhitale përmes pikëve ose shpërblimeve.

Ndërsa për bizneset do të vlente një program me përfitime fiskale si ulje apo rimbursim i taksave për të inkurajuar pagesat dixhitale.

 

Në çfarë faze është sektori bankar shqiptar për të arritur konceptin e bankës dixhitale, ku të gjitha produktet apo shërbimet mund të ofrohen nëpërmjet kanaleve alternative?

Sektori bankar shqiptar po kalon në një fazë të rëndësishme zhvillimi drejt konceptit të bankës dixhitale.

Disa banka kanë arritur të bëjnë përparime të dukshme në ofrimin e shërbimeve nëpërmjet kanaleve alternative, ndërsa të tjera vazhdojnë të mbeten mbrapa në këtë proces. Kjo diferencë në adaptim thekson nevojën për inovacion dhe investime në teknologji për të përmbushur kërkesat e klientëve në një ambient gjithnjë e më digjital.

Duke ju referuar dhe eksperiencës sonë në Raiffeisen, investimet e konsiderueshme për dixhitalizimin dhe përpjekjet disavjeçare për të rritur adoptimin e shërbimeve dixhitale kanë dhënë rezultate shumë inkurajuese.

Megjithatë ende nuk kanë arritur masën kritike ku shumica e klientëve të jenë përdorues të rregullt të aplikacionit celular.

Mbetemi ende njĂ« sistem bankar ku pĂ«r traditĂ«, klienti preferon tĂ« vizitojĂ« degĂ«t pĂ«r t’u shĂ«rbyer dhe tĂ« ndĂ«rveprojĂ« me bankierĂ«t.

Do të duhen ende shumë investime në dixhitalizim nga të gjitha bankat, jo vetëm bankat e mëdha, në mënyrë që të arrihet një standard minimal cilësor i kanaleve alternative për sistemin bankar, duke e kthyer konsumimin e produkteve dhe shërbimeve dixhitale në një refleks, siç është bërë për shembull përdorimi i mediave sociale.

Për ta përmbledhur, arritja e një integrimi të plotë mes kanaleve fizike, si degët, dhe atyre dixhitale kërkon investime të vazhdueshme në teknologji, edukimin e konsumatorëve, si dhe një mbështetje më të madhe nga qeveria dhe autoritetet rregullatore.

Këto hapa janë thelbësore për të promovuar nismat e përmendura më sipër. Një qasje e tillë do të kontribuojë në krijimin e një ekosistemi financiar më të fortë dhe më të integruar në të ardhmen.

Lexoni më shumë:

Kush e “dogji dyshekun”?

 

 

The post “Pagesat dixhitale tejkalojnĂ« pagesat nĂ« degĂ«â€ appeared first on Revista Monitor.

“Zhvillimi teknologjik si mjeti kryesor i integrimit tĂ« mĂ«tejshĂ«m tĂ« edukimit financiar nĂ« ShqipĂ«ri”

✇Revista Monitor
By: Mira Leka
27 June 2025 at 22:02

Intervistë me Arlinda Muja, Drejtore e Përgjithshme e ECFA (Kredo.al)

 

Teknologjia Ă«shtĂ« elementi kyç pĂ«r kompanitĂ« fintech tĂ« mikrofinancĂ«s. Arlinda Muja, drejtore e pĂ«rgjithshme e Kredo.al, shpjegon nĂ« njĂ« intervistĂ« pĂ«r “Monitor” mĂ«nyrĂ«n se si teknologjia dhe automatizimi lehtĂ«sojnĂ« aksesin nĂ« financim pĂ«r klientĂ«t e kompanisĂ«.

Sipas saj, që prej fillimit të vitit, klientëve u llogaritet raporti i borxhit ndaj të ardhurave, duke siguruar pajtueshmëri rregullatore dhe duke rritur transparencën.

Kjo siguron që klienti të përfitojë një këst mujor të përballueshëm, për të cilin është i aftë ta paguajë atë lehtësisht, pa u ngarkuar financiarisht përtej kapacitetit.

 

Si CEO e ECFA me brandin Kredo.al, ju drejtoni një kompani fintech që është rritur me hapa të shpejtë dhe të sigurt në Shqipëri. A ka qenë teknologjia aspekti kryesor në këtë zhvillim?

Teknologjia është vërtet në zemër të gjithçkaje që bëjmë në Kredo.al. Qëllimi ynë kryesor është të bëjmë shërbimet financiare më të aksesueshme, më të shpejta dhe më të lehta për klientët tanë.

Duke investuar në teknologji, ne sigurojmë që klientët mund të aplikojnë për kredi, të marrin miratime dhe të aksesojnë fondet në kohë rekord, duke ruajtur transparencën dhe sigurinë. Por të punosh për një kompani fintech nuk është vetëm risia që sjell në treg për klientët.

Automatizimi i çdo procesi të brendshëm dhe përdorimi i teknologjive të avancuara sidomos në analiza, të pasuron mënyrën se si implementon gjërat e reja në kompani dhe përmirëson ndjeshëm cilësinë e vendimeve, sepse ato bazohen vetëm në të dhëna.

 

Të flasim për shpejtësinë e aplikimit. Si e ka transformuar teknologjia këtë pjesë të shërbimit tuaj?

Më parë, aplikimi për një kredi nënkuptonte dokumente letre, radhë dhe pritje prej ditësh apo javësh. Sot, falë sistemit tonë tërësisht online, klientët mund të aplikojnë vetëm për disa minuta nga telefoni ose kompjuteri i tyre.

Ne kemi reduktuar ndjeshëm kohën e përpunimit nëpërmjet automatizimit, që do të thotë se mund të vlerësojmë aplikimet pothuajse menjëherë. Kjo shpejtësi përmirëson drejtpërdrejt mirëqenien financiare të klientëve duke ofruar akses të shpejtë në fondet e nevojshme.

Për më tepër, zhvillimet teknologjike kanë afruar institucionin me klientin, pasi tashmë prej disa vitesh nëpërmjet aplikimit online nuk ka rëndësi se ku ndodhesh, pasi të gjithë qytetarët me nënshtetësi shqiptare mund të aplikojnë për kredi dhe të disbursohen direkt në llogarinë e tyre bankare pa e pasur të nevojshme të paraqiten në njërën nga degët e institucionit tonë.

Kjo lehtëson aplikimin e atyre qytetarëve të cilët ndodhen në zona të largëta apo jo në afërsi komode me degët tona, apo thjesht e vlerësojnë kohën e tyre për ta shfrytëzuar në mënyrë më eficiente.

 

Viti i fundit ka sjellë shumë ndryshime në këtë industri, çfarë ka ndryshuar për ju?

Po e vërtetë që industria jonë është përballur me disa ndryshime të nevojshme në vitin e fundit.

E vĂ«rteta pĂ«r kompaninĂ« tonĂ« Ă«shtĂ« qĂ« njĂ« pjesĂ« tĂ« tyre ne prej kohĂ«sh i kemi pĂ«rfshirĂ« nĂ« procesin e aplikimit pĂ«r kredi, ndĂ«rkohĂ« qĂ« disa prej tyre i menaxhuam t’i integronim nĂ« kohĂ« rekord pĂ«r shkak tĂ« kapacitetit tĂ« lartĂ« adaptiv tĂ« skuadrave tona zhvilluese.

Në këtë kuadër, kompania jonë arrin që të ketë një Transferim Direkt të Informacionit mbi Statusin, i cili është një sistem kyç që përdorim për të komunikuar statuset e kredive në mënyrë të sigurt dhe në kohë reale me Bankën e Shqipërisë.

Gjithashtu, që prej janarit, të gjithë klientëve u përllogaritet Raporti i borxhit ndaj të ardhurave, zhvillim gjithashtu që e përshtatëm në kohë rekord.

Këto zhvillime sigurojnë pajtueshmëri rregullatore, minimizojnë gabimet manuale dhe rrisin transparencën. Mbi të gjitha siguron që klienti të përfitojë një këst mujor të përballueshëm për të cilin është i aftë lehtësisht ta paguajë atë, pa u ngarkuar financiarisht përtej kapacitetit.

 

Pasi miratohet një kredi, sa shpejt i marrin klientët fondet?

Pothuajse menjëherë. Ne përdorim sisteme dixhitale për të transferuar fondet direkt në llogaritë e klientëve. Nuk ka nevojë për çeqe ose vizita në degë. Kjo shpërndarje e shpejtë e fondeve u mundëson klientëve të përballojnë nevojat urgjente ose të investojnë pa vonesë, gjë që është një avantazh i madh për sigurinë e tyre financiare.

 

Si ndihmon teknologjia në promovimin e edukimit financiar?

Ne besojmë se klientët e informuar marrin vendime më të mira financiare. Përmes aplikacionit tonë, faqes së internetit, artikujve të ndryshëm, intervistave, takimeve informuese dhe një platforme të posaçme për edukimin financiar, ne ofrojmë burime edukative të përshtatura për nevojat e secilit klient.

Kjo përfshin këshilla për buxhetimin, menaxhimin e kredive dhe huamarrjen e përgjegjshme. Ne përdorim teknologjinë për ta induktuar këtë edukim në një mënyrë tërheqëse dhe të aksesueshme.

 

Si e shikoni procesin e transformimit dixhital në Shqipëri dhe cilat janë sfidat që përballen ende kompanitë fintech si Kredo.al?

Transformimi dixhital ka hapur mundësi të jashtëzakonshme. Po shohim shërbime më të shpejta, produkte më të personalizuara dhe një shtrirje më të gjerë, veçanërisht për njerëzit që më parë kanë qenë jo të përfshirë financiarisht.

Por, ende ka sfida në Shqipëri. Infrastruktura mund të jetë e pabarabartë, me boshllëqe në aksesin në internet ose në njohuritë dixhitale në disa zona.

Për më tepër, kuadri rregullator nganjëherë ngec pas inovacionit, duke e bërë më të vështirë për kompanitë fintech të prezantojnë shërbime të reja shpejt.

Besimi Ă«shtĂ« njĂ« sfidĂ« tjetĂ«r – duhet tĂ« vazhdojmĂ« tĂ« edukojmĂ« publikun pĂ«r sigurinĂ« dhe besueshmĂ«rinĂ« e shĂ«rbimeve dixhitale.

 

ÇfarĂ« mendoni se duhet bĂ«rĂ« nĂ« ShqipĂ«ri pĂ«r tĂ« mbĂ«shtetur mĂ« shumĂ« zhvillimin teknologjik dhe pĂ«r ta bĂ«rĂ« atĂ« mĂ« tĂ« aksesueshĂ«m pĂ«r publikun?

Së pari, na nevojiten partneritete më të forta midis sektorit privat, qeverisë dhe organeve rregullatore. Duhet të ketë investime në infrastrukturën dixhitale, si zgjerimi i aksesit në internet në zonat rurale.

Gjithashtu, na nevojiten programe të fokusuara për të rritur njohuritë digjitale, në mënyrë që njerëzit të ndihen të sigurt duke përdorur shërbimet online.

Dhe, shumë e rëndësishme, rregullatorët duhet të angazhohen me kompanitë fintech për të krijuar politika fleksibile dhe miqësore ndaj inovacionit, duke mbrojtur njëkohësisht konsumatorët.

Nëse punojmë së bashku, mund të krijojmë një ekosistem ku teknologjia vërtet u sjell përfitime të gjithëve.

Shqipëria ka bërë hapa të rëndësishëm në këtë drejtim gjatë viteve të fundit, por tani duhet që së pari të përthithen për të qenë të pranishme në treg kompani me investime teknologjike të avancuara për të qenë partner të transformimit dixhital të bizneseve, dhe së dyti pas automatizimit të administratës publike, tashmë duhet investuar dhe në aksesin në të dhëna të sistemit financiar në Shqipëri.

Kjo do t’i jepte njĂ« hov tĂ« ri zhvillimi por dhe cilĂ«sie produkteve financiare duke minimizuar koston e investimeve.

 

Për fund, parimet ESG po bëhen gjithnjë e më të rëndësishme. Si po e përdor Kredo.al teknologjinë në përpjekjet e saj për ESG?

Teknologjia luan një rol të madh këtu. Ne po reduktojmë përdorimin e letrës, po mundësojmë shërbime në distancë dhe po sigurojmë praktika etike të huadhënies nëpërmjet monitorimit të të dhënave.

Gjithashtu, përdorim mjete dixhitale për të ndjekur dhe për të raportuar mbi qëllimet tona mjedisore dhe shoqërore, gjë që forcon angazhimin tonë ndaj qëndrueshmërisë dhe qeverisjes së përgjegjshme.

 

Faleminderit, znj. Muja, për këtë bisedë kaq të vlefshme.

Faleminderit juve! ËshtĂ« gjithmonĂ« kĂ«naqĂ«si tĂ« ndajmĂ« sesi Kredo.al po e pĂ«rdor teknologjinĂ« pĂ«r tĂ« pĂ«rmirĂ«suar jetĂ«n e klientĂ«ve tanĂ« dhe pĂ«r tĂ« kontribuar pozitivisht nĂ« ekosistemin financiar nĂ« ShqipĂ«ri.

 

Lexoni më shumë:

Kush e “dogji dyshekun”?

 

The post “Zhvillimi teknologjik si mjeti kryesor i integrimit tĂ« mĂ«tejshĂ«m tĂ« edukimit financiar nĂ« ShqipĂ«ri” appeared first on Revista Monitor.

Union Financiar Tiranë kryen transaksionet e para nëpërmjet Open Banking

✇Revista Monitor
By: Eralda Zito
24 March 2025 at 13:30

Union Financiar Tiranë (UFT) njoftoi se ka kryer transaksionet e para nëpërmjet Open Banking.

Ky zhvillim u mundësua në kohë rekord pas marrjes së licencës për Open Banking nga Banka e Shqipërisë, me mbështetjen dhe bashkëpunimin e Union Bank që i hapi rrugën këtij inovacioni të madh për tregun shqiptar.

Procesi po vijon me finalizimin e procedurave edhe me bankat e tjera të nivelit të dytë.

Përmes Open Banking, UFT, kompania lider në tregun e shërbimeve financiare në Shqipëri, tha në një njoftim zyrtar se do të zgjerojë gamën e përfitimeve për klientët dhe bashkëpunëtorët, duke mundësuar shërbime më të shpejta e më të thjeshta për individët dhe bizneset.

Bankingu i hapur është një risi në praktikat bankare bashkëkohore, që u mundëson qytetarëve të aksesojnë të dhënat e llogarisë së tyre dhe të inicimit të pagesave nga bankat dhe institucionet e tjera financiare, nëpërmjet ofruesve të shërbimit të palëve të treta.

NĂ« ndryshim nga bankingu tradicional, ku vetĂ«m klienti dhe banka kanĂ« akses nĂ« tĂ« dhĂ«nat financiare, bankingu i hapur iu jep mundĂ«sinĂ« klientĂ«ve t’i ndajnĂ« kĂ«to tĂ« dhĂ«na nĂ« mĂ«nyrĂ« tĂ« sigurt me njĂ« ofrues tjetĂ«r shĂ«rbimi pĂ«r tĂ« shtuar pĂ«rfitimet e klientĂ«ve nga pĂ«rvojat inovative financiare.

UFT do ta mundësojë këtë shërbim përmes platformës më të madhe të pagesave online në Shqipëri, UPay, portofoli dixhital që ofron tashmë mbi 100 shërbime pagesash për individët dhe sjell shumë zgjidhje praktike për biznesin.

UFT tha se ka punuar për të përshtatur sistemet e saj në funksion të integrimit me sistemet bankare, çka i ka mundësuar të vërë në praktikë open banking.

Përmes Open Banking, klientët e UPay do të kenë një opsion më shumë për të menaxhuar financat e tyre në llogaritë bankare, me siguri maksimale dhe kosto më të ulëta.

Konkretisht, përdoruesi mund të marrë shërbimin e informimit të llogarisë, që i mundëson atij që të hyjë në aplikacionin UPay dhe të konsolidojë të gjitha llogaritë bankare që ka në banka të ndryshme.

Së dyti, përdoruesi mund të kryejë shërbimin e inicimit të pagesës, që të jep mundësinë që nga njëra llogari e një banke X të bëjë një transfertë për përfituesin përkatës te banka Y, direkt nga aplikacioni Upay, pa pasur nevojë që të hyjë në shërbimin online të bankës përkatëse.

Siç ka vlerĂ«suar dhe Banka e ShqipĂ«risĂ«, nĂ« qendĂ«r tĂ« iniciativĂ«s sĂ« Open Banking qĂ«ndron qytetari, pĂ«r t’i dhĂ«nĂ« mĂ« shumĂ« mundĂ«si zgjedhjeje qĂ« tĂ« kryejĂ« pagesa dhe transferta mĂ« tĂ« thjeshtuara, mĂ« tĂ« shpejta dhe me kosto mĂ« tĂ« ulĂ«t.

Kjo përqasje është në linjë me filozofinë e kahershme të Union Financiar Tiranë, i cili prej 30 vitesh ka sjellë inovacion dhe transparencë me shërbimet e shpejta e të sigurta. Përmes këtyre shërbimeve të reja UFT synon të rrisë përfshirjen financiare të klientëve të saj, duke iu ofruar më shumë zgjidhje e lehtësi në aktivitetet e tyre të përditshme.

Union Financiar Tiranë (UFT) është agjenti i vetëm i Western Union Financial Services Inc. për Shqipërinë, që nga viti 1995 dhe Institucioni i Parasë elektronike. UFT operon në Shqipëri, Kosovë, Maqedoninë e Veriut, Kroaci dhe Zvicër.

GjatĂ« afro 30 viteve tĂ« aktivitetit nĂ« ShqipĂ«ri, UFT ka ngritur rrjetin mĂ« tĂ« gjerĂ« tĂ« pikave tĂ« ofrimit tĂ« shĂ«rbimeve financiare anembanĂ« vendit. Me mbi 750 agjenci Unionnet – Western Union mundĂ«son kryerjen e tĂ« gjitha pagesave vetĂ«m nĂ« njĂ« sportel.

Gjithashtu, UFT ka hedhur ne treg platformën e pagesave online UPay, që ka sjellë zgjidhje dhe lehtësi si për individët, ashtu edhe për biznesin, duke u bërë një terminal pagesash për të gjithë bashkëpunëtorët dhe një portofol dixhital për të gjithë klientët që po na ndjekin në sfidat që sjell dixhitalizimi dhe zhvillimi i pandalshëm i teknologjisë.

The post Union Financiar Tiranë kryen transaksionet e para nëpërmjet Open Banking appeared first on Revista Monitor.

TĂ« gjitha bankat nĂ« njĂ«, Jonida Kaçani: “Open Banking” model i shĂ«rbimit financiar, lejon konsumatorĂ«t tĂ« menaxhojnĂ« paratĂ« e tyre kudo

✇Abc News
By: ina kashari
6 December 2024 at 20:15

“Open Banking” lejon konsumatorĂ«t tĂ« aksesojnĂ« e menaxhojnĂ« paratĂ« e tyre kudo. NĂ« emisionin “Sheshi i Dollarit” nĂ« ABC News, Jonida Kaçani, zĂ«vendĂ«s drejtore departamenti i mbikĂ«qyrjes nĂ« Banka e ShqipĂ«risĂ«, foli pĂ«r “Open Banking”, duke shpjeguar rĂ«ndĂ«sinĂ« qĂ« kjo ka pĂ«r qytetarĂ«t. GjatĂ« intervistĂ«s nĂ« studio, ajo theksoi se tashmĂ« janĂ« shtuar shĂ«rbimet pĂ«r qytetarĂ«t shqiptarĂ«.

“Modernizimi i sistemit tĂ« pagesave ka qenĂ« njĂ« objekti i rĂ«ndĂ«sishĂ«m i BSH. NjĂ« zhvillim kryesor ka qenĂ« dhĂ«nia e mundĂ«sisĂ« tĂ« asaj qĂ« shumĂ« herĂ« i referohemi Open Banking, apo bankingu i hapur. Lidhur me kĂ«tĂ« Banka e ShqipĂ«risĂ« ka tashmĂ« shumĂ« vite qĂ« po punon, dhe nĂ« kĂ«tĂ« drejtim arritja ka qenĂ« miratimi i ligjit tĂ« ri nĂ« 2020 pĂ«r shĂ«rbimet e pagesave. Ishte ky ligj qĂ« solli shumĂ« tĂ« reja, aspekte tĂ« ridimensionuara krahas shĂ«rbimeve qĂ« ishin tĂ« njohura dhe aplikoheshin . Ligji i ri solli shĂ«rbimin e pagesĂ«s dhe njĂ«kohĂ«sisht shĂ«rbimin e informimit tĂ« llogarisĂ«. JanĂ« dy shĂ«rbime tĂ« reja qĂ« mund tĂ« kryheshin dhe nga operatorĂ« qĂ« ishin tĂ« licensuar nĂ« treg, por krahas tyre ky proces duhej formalizuar. KĂ«to dy shĂ«rbime rrisin gamĂ«n apo menynĂ« e zgjedhjeve qĂ« kanĂ« klientĂ«t shqiptarĂ« qĂ« tĂ« kontrollojnĂ« tĂ« dhĂ«nat e tyre, duke krijuar mundĂ«sinĂ« e ndarje tĂ« atyre tĂ« dhĂ«nave bankare qĂ« mĂ« parĂ« janĂ« mbajtur nga banka. Pra bankingu i hapur Ă«shtĂ« njĂ« model i shĂ«rbimit financiar qĂ« krijon mundĂ«sinĂ« e ndarjes sĂ« tĂ« dhĂ«nave financiare tĂ« klientit, bazuar nĂ« njĂ« pĂ«lqim paraprak tĂ« tij”, u shpreh ajo.

/abcnews.al/

❌
❌